Seguro de saúde privado para o visto e a armadilha da renovação

O seguro de saúde privado surge constantemente nos grupos de expatriados — pessoas a pedir algo "barato, mensal, para a família toda", cobertura para um filho, ou um plano para uma doença crónica. É um requisito de visto tanto para o D7 como para o D8, por isso a maioria trata-o como um item a assinalar. Mas a história mais importante é uma armadilha que só aparece anos mais tarde, quando precisa mesmo da cobertura.

O mercado

Os nomes que mais surgem entre expatriados são a Médis (a maior rede), a Multicare (premium, com um forte programa de oncologia) e a AdvanceCare (popular pela app e apoio em inglês), a par da Allianz e da Fidelidade. Um mediador costuma dar-lhe a escolher entre um par destas, conforme a sua idade e necessidades.

A armadilha da renovação

• As seguradoras podem recusar renovar no fim do ano se entretanto adoeceu ou passou para um escalão etário mais alto. Isto é a coisa mais importante a entender sobre a cobertura privada cá.
• Por isso, faça o seguro enquanto está saudável e é um cliente fácil de segurar — não espere por um diagnóstico e por dele precisar.
• Leia com atenção os copagamentos e as exclusões, sobretudo tudo o que toque em condições crónicas ou pré-existentes.
• Para o processo de visto basta ter cobertura válida em vigor; já residente, juntar o seguro privado ao SNS é a abordagem comum, uma vez que o sistema público lhe dá uma rede de segurança e o plano privado lhe dá rapidez e acesso em inglês.

A armadilha da renovação merece um momento de reflexão, porque inverte o instinto que a maioria tem. O pensamento natural é "estou saudável, faço um seguro a sério quando precisar mesmo". Mas a cobertura privada cá funciona ao contrário: é fácil de obter e barata enquanto está saudável, e pode tornar-se difícil ou impossível de renovar precisamente no ponto em que começou a precisar dela. Comprar novo e são é comprar continuidade, e a continuidade é todo o valor do produto.

Ajuda também ver o plano privado e o SNS público como parceiros e não como alternativas. Como residente tem direito ao SNS, que lhe dá uma rede de segurança real, embora a falta de médicos de família signifique que as esperas podem ser longas. O plano privado compra-lhe depois rapidez, escolha de especialista e serviço em inglês por cima. Leia de perto os copagamentos e as exclusões — sobretudo o que toque em condições pré-existentes ou crónicas — porque é nessas letras pequenas que um prémio de título barato esconde o seu custo real.

Detalhes em seguro de saúde privado e, para o lado público, o SNS e o número de utente. O seguro é uma linha obrigatória tanto no processo do D7 como do D8, por isso trate dele antes de marcar o consulado.

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